民意論壇》英文作文 兩萬多顆蛋的背後 |
| 2009/02/20 |
【聯合報╱李家同／暨南、清華、靜宜大學榮譽教授】 學測放榜了，有二萬多位考生的英文作文零分，這是可以預料到的，因為我一直知道我們的學生中間，有相當多的學生英文和數學都很差。遺憾的是，這麼多年來，政府始終拿不出解決的辦法。 政策是不知真相者制定的 我始終反對考英文作文，理由很簡單，眾多考生根本不會正確地寫簡單的英文句子，怎麼可以寫得出英文作文。大考中心的專家們成天和好學生打交道，完全不知道事實真相。不僅大考中心的教育專家如此，整個國家的教育學者恐怕也是如此；悲哀的是，教育政策是這些不知道事實真相的人制定的。 有一次，我到一所偏遠國中參訪，遇見了一位學生，我問他father怎麼拼，他說他不會；我問他father是什麼意思，他也不會。我因此又去訪問了幾所偏遠地區的小學，這次我問那所小學的英文老師，他們學校的畢業生會不會拼father、mother這些字，他坦白地告訴我，大多數都不會，僅少數參加博幼基金會輔導的學生會。 偏遠高中 簡單生字也不會 我又走訪一所並不太偏遠的國中，這所國中的教務主任告訴我，只有十分之一的學生會拼father、mother這類的英文生字。我一不做，二不休，找了一位在偏遠地區高中教書的老師，他做了一個非常簡單的英文生字測驗，生字無非就是father、mother、thank you這類的字，四十位高一同學中，有十八位同學考零分。 試問，簡單生字都不會，如何能做英文作文？ 要做英文作文，當然文法不能錯得離譜。我是一直非常注意我教的學生英文文法，因此每一位小朋友都要做中翻英的練習。有一次，一位教授看到我教的國二學生的中翻英句子，裡面居然有已經用到現在完成進行式，如I have been working for the last seven years。這位教授大為吃驚，他認為國二生會寫這種句子，很不容易。 中翻英 在都會區造成災難 我一時興起，就將那份中翻英的練習題送給兩個大都市國中及高中的老師，請他們考考學生，結果是一個大災難，學生所寫出來的句子錯誤百出，恐怖之至。要他們寫英文作文，實在不必也。 我們必須知道為何有這麼多英文如此差的學生。我們絕對不能怪他們不用功，而要徹底地檢討一下我們的小學英文教學，因為小學時英文就沒有學好，以後就不容易將英文學好了。 小學生學英文，須反覆練習；但很多偏遠地區的小學生一周只上一堂英文課，家長也都不會英文，他們無法進補習班，又沒錢請家教，一周的英文課等於白上。 我們是一個應該力求國際化的國家，國人如果普遍地有較高的英文程度，就會有較高的國際觀，我們的對外貿易一定會做得更好，國家也就會更加富強。 我國博士生 英文仍有問題 個人如果英文不好，可能吃虧一輩子。首先，他可能無法念大學的英文教科書，既使看懂了英文書，也會因為寫不出好的英文論文而不能有所表現。有時，我看到我國博士生英文仍然有問題，實在非常代他著急。 問題在，很多英文老師不管學生程度如何，照規定的進度教。大學教授更是如此，他們教英文寫作時，講一堆大道理，告訴學生起承轉合的重要性，其實學生們將兩個動詞聯在一齊用，一點都不知道這是不可以的。為什麼教授們不肯放下身段來教他們基本文法呢？ 要對症下藥 千萬別耍花招 辦教育，一定要面對事實，一定要知道孩子們沒有學好的原因，然後對症下藥。我最擔心的是政府官員會耍幾個花招，如請幾位洋人來，或者辦辦英文演講比賽，就以為可以提高英文水準了。 我希望官員知道，孩子的英文是可以教好的，若有大批孩子英文不好，官員應該檢討。如果官員對教育的兩極化無動於衷，明年我很可能再寫一模一樣的文章。 【2009/02/20 聯合報】 原文網址:http://dignews.udn.com/forum/trackback/trackback.jsp?wid=M&aid=178916 |
- Feb 26 Thu 2009 23:47
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英文作文 兩萬多顆蛋的背後
- Nov 30 Sun 2008 20:44
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基金達人盧坤發嚴選加長抱 大賺800％
基金達人盧坤發
嚴選加長抱 大賺800％
▓撰文 謝春滿
國內業者引進海外基金的時間並不長，想從中找到投資長達十六年的人並不容易，
如果要找到報酬率八○○％的人更是難上加難，盧坤發便是這樣一位基金投資者。
投資基金十六年，手上有三檔基金報酬率高達三○○％至八○○％，
他是國內少見的超級基金達人。
第一次見到盧坤發，他捧出一大疊資料，裡面全是手工畫的表格，上面填滿二、三十檔基金，每一檔都清楚標示基金成立日期，詳細記錄長達十年以上的年報酬率、總報酬與年平均報酬率。
早期基金資料查詢不像現在這麼方便，盧坤發為了解每檔基金報酬率，同時比較它們在多空時期的報酬率有何不同，每天下班後最重要的事情就是坐下來研讀基金相關資料，計算報酬率，再逐筆登錄上去。「你看！從二○○○年開始，網路泡沫化，空頭市場一直走了三年。在空頭時期賠得愈少的基金愈優。」這個表格幫助他了解所投資基金的長期績效。
投資十六年，手上投資過的基金不算少，投資成績最棒的有三檔。其中獲利最高的是霸菱東歐，投資近十一年，除了定期定額還加上單筆投資，累積報酬率高達八○○％；其次是富達歐洲，投資十年，也是定期定額加單筆，累積報酬率五○○％；富蘭克林潛力組合投資十年以上，只採定期定額，報酬率三○○至四○○％。
除了認真搜集資料研究分析，敏銳的觀察力，也是他投資成功的關鍵。一九九四年，他因工作機會到東歐出差。當時東歐剛脫離鐵幕，經濟正要起飛，那次出差讓他對東歐的人文、經濟與產業有所了解，對這個地區產生信心。
一九九六年九月霸菱東歐募集之際，因看好長期趨勢，因而勇敢投入。這十一年來，雖然也有幾次漲多回檔，但是淨值都以進五退二或進五退三的方式成長，他緊抱不放，最終得到八倍報酬。
念財經出身，從學生時期就對總體經濟十分感興趣，他說，歐美國家長期年經濟成長率平均二到四％之間；而道瓊工業指數、S&P指數與MSCI歐洲指數長期以年平均八％的幅度上升，而好的基金可以打敗大盤，只要選擇好的標的，年化報酬率都可以有八至一○％的水準，以他手上基金為例，年化報酬率都在一五％以上。
下跌停止扣款 四倍獲利失之交臂
接著他拿出複利終值表說：「如果每個月投資一萬元，年化報酬率一五％的話，四十年就會有三億一千萬元。」他強調複利的威力驚人，四十年的本金才四百八十萬元，卻可以滾出億萬元財富。「你或許沒有機會做億萬富翁，但一定有機會當億萬富翁的爸媽。」
盧坤發是在四十四歲才開始投資，若以時間來計算，的確無法成為億萬富翁，但是他的孩子從二十幾歲就開始投資，女兒做事才四年，靠著投資基金已經累積超過一百萬元。
兒子當兵第一個月的軍餉五千元，也拿來定期定額投資基金，四年下來，本金才投入二十五萬元，靠著複利效果，現在已經有五十五萬元，這麼早開始投資，他相信兒女們最終可以達到億萬富翁目標。
在銀行服務的盧坤發，經仔細盤算後，決定死心塌地做基金投資。他從一九九一年開始投資基金，距離現在已有十六年之久。
開始投資之際，當時國內基金真的少得可憐，只有少數幾檔，銀行也都還沒有賣基金的服務。第一次他用五萬元買了富蘭克林坦伯頓世界基金，可說有點誤打誤撞，賺了一二％就獲利了結。
接著定期額買怡富東協，每個月三到五千元，扣了二年，一九九三年，怡富東協大跌三○到四○％，沒有經驗的他，立刻停止扣款且贖回本金。他的弟弟當初也跟著投資，雖然停扣但沒有贖回，且後來又繼續扣款，最後弟弟的報酬達三到四倍。他說，由這個經驗證明，在下跌之際停止扣款是錯誤的行為。
長投波段並進 高門檻挑選好基金
多年來，盧坤發將基金投資分成長型與波段性或機會型投資二種類型。長投型的操作方法是選擇優質基金，做十年以上長期投資，例如霸菱東歐、富達歐洲與富蘭克林潛力組合都屬長投型基金。
選擇長投型基金，盧坤發自有一套篩選標準。早期，他從所有市面上的基金中尋找五年、十年負報酬年分最少，且年化報酬最高的基金，同時再參酌S&P標準普爾及晨星的評級或星等去篩選優質基金。
除了上述標準之外，後來又增加新的篩選門檻，他再參酌四四三三法則、三十法則還有Lipper Leader二、三、四、五分級。最近幾年再加上國內Morningstar獎、標準普爾獎、Lipper 與國內合辦的基金金鑽獎等。他說，經過這些門檻篩選出來的基金，基本上只進不出。
至於波段或機會型則是參酌產業動態與全球經濟情勢，在適當時機進場，像拉丁美洲、新興市場、能源業等。這些基金他會視狀況持續持有或停利停損。
波段式操作獲利最高的一次是在一九九九年間，買了億順歐洲認股權證基金。在短短七、八個月獲利三至四倍，投資二十萬元變六十幾萬元，他贖回獲利部分，留下本金二十萬元想試試運氣。
二○○○年網路泡沫之際，認股權證迅速崩跌，最後留下的二十萬元本金，贖回時只拿回六萬元。他認為，認股權證是多頭產物，當時做停利是對的策略，只是後來多頭轉空，侵蝕獲利，還好最後整體結算仍獲利三十幾萬元。
操作原則彈性 好基金不停利停損
雖然波段型操作原則上會設停損停利點，但盧坤發仍然保持一定彈性，例如拉丁美洲與東協基金，原本是打算做波段式操作，但是看好未來趨勢，他決定改為長期投資。
市場上對於要不要停利停損有很多不同理論，盧坤發以過去十六年經驗證明，只要是優質基金，可以做長期投資，不需要設停利停損點。只有波段操作的基金，如果前景不看好，才設停損停利。以長投型的霸菱東歐、富達歐洲、富蘭克林潛力組合基金為例，「如果這三檔基金中途贖回，報酬率絕對不會這麼高。」
他曾經中途贖回一檔基金進行轉換，最後兩邊落空。二○○五年，寶源環球美國小型基金當年的表現不佳，當時他已經投資了五年，整體報酬二○％左右，於是他停止扣款並贖回，轉換怡富日小基金與怡富店頭，沒想到這兩檔基金這二年都呈現負報酬，其中怡富日本店頭負三○％，但寶源環球美國小型基金反而上漲，這來回之間就差了五○％。
這次經驗告訴他，如果不停利轉換，就不會損失這麼大。這更加深他選擇好基金，長期投資不停損不停利的信念。只要是優質基金，可以長期持有，千萬別急著把它賣掉，「不要殺掉會跑的馬兒，也不要殺掉會生蛋的母雞」，這道理淺顯易懂。
他套用投資大師彼得．林區的名言：「衰退總會復甦，股市永遠向前！」來勉勵大家，當股市修正回檔時不要如驚弓之鳥，千萬不要殺進殺出，因為「基金的長期投資人，才是真正的贏家。」
最近市場上很多新募集的基金經常募爆，對此，超級基金達人盧坤發自有一套獨到見解。他認為在沒有績效出來之前，無法研判未來會怎樣，「未經驗證過的基金，手續費再低我也不會買。」
盧坤發認為，一檔好的基金需要有長期績效作為觀察指標，他通常先觀察三年以上才會進場，因此他的投資組合幾乎都是發行多年的基金。不過，惟獨霸菱東歐例外，「這是惟一一檔在初次募集時就投資的基金！」主要是看好這個區域長期趨勢向上。
盧坤發用十六年時間驗證當初的決定是正確的，現在他最欣慰的是兒女們在耳濡目染下，學會這套投資理財概念；「我相信他們這輩子都會有魚吃，因為他們懂得釣魚方法。」這是他投資基金成功致富，同時獲得的最大收穫。（本文選錄自《今周刊》547期）
- Nov 06 Thu 2008 00:34
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新職員第一天上班
新職員第一天上班 :
老板：萬分歡迎，沒有你我們的公司肯定大不一樣！
職員：如果工作太累，搞不好我會辭職的
老板：放心，我不會讓這樣的事情發生的！
職員：我雙休日可以休息嗎？
老板：當然了！這是底線！
職員：平時會天天加班到凌晨嗎？
老板：不可能，誰告訴你的？
職員：有餐費補貼嗎？
老板：還用說嗎，絕對比同行都高！
職員：有沒有工作猝死的風險？
老板：不會！你怎麼會有這種念頭？
職員：公司會定期組織旅遊嗎？
老板：這是我們的明文規定！
職員：那我需要準時上班嗎？
老板：不，看情況吧
職員：工資呢？會準時發嗎？
老板：一向如此！
職員：事情全是新員工做嗎？
老板：怎麼可能，你上頭還有很多資深同事！
職員：如果領導職位有空缺，我可以參與競爭嗎啊？
老板：毫無疑問，這是我們公司賴以生存的機制！
職員：你不會是在騙我吧？
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當進入公司後，看真實的一幕!
..........(從下行往上讀)
- Nov 03 Mon 2008 23:20
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談論主題 窮人的習慣
引述
窮人的習慣
窮人滿懷希望開始奮鬥。可是沒過幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子比過去還難。窮人就想，不如把牛賣了，買幾只羊，先殺一只吃，剩下的還可以生小羊，長大了拿去賣，可以賺更多的錢。
窮人的計劃如願以償，只是吃了一只羊之後，小羊遲遲沒有生下來，日子又艱難了，忍不住又吃了一只。窮人想：這樣下去不得了，不如把羊賣了，買成雞，雞生蛋的速度要快一些，雞蛋立刻可以賺錢，日子立刻可以好轉。
窮人的計劃又如願以償了，但是日子並沒有改變，又艱難了，又忍不住殺雞，終於殺到只剩一只雞時，窮人的理想徹底崩潰。他想：致富是無望了，還不如把雞賣了，打一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。
很快春天來了，發善心的富人興致勃勃送種子來，竟然發現窮人正就著咸菜喝酒，牛早就沒有了，房子裡依然一貧如洗。富人轉身走了。窮人仍然一直窮著。
據一個投資家說，他的成功秘訣就是：沒錢時，不管再困難，也不要動用投資和積蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清賬單。這是個好習慣。
- Aug 06 Wed 2008 00:37
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鼎泰豐美女(引用文章) ...輕鬆一下 ^_^
我 ---特別點了幾道鼎泰豐的有名餐點讓大家享受一下
順便要詢問一下大家的意見 ---
好.... 請問 一籠小籠包總共有幾個 ?
老師剛才有沒有說過 ? ----
看餐點 ! 看餐點 ! 看餐點 !
你沒有聽嘛 !................................
....................................................
回答不出來 了吧 !?
叫你看小籠包 ----- 你根本沒在看 !
- Jun 02 Mon 2008 16:54
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買賣基金炒短線 即起開罰
更新日期:2008/06/02 04:33孫彬訓、薛翔之台北報導 金管會要求基金業者全面實施短線交易規範，多家銀行發函消費者，提醒6月開始，若把基金當做股票短線操作，將有明確罰款，罰款從0.01％到1.5％不等。 目前在短線交易的天數，大多數投信業者，都以持有未滿7日為基準，此外，德盛安聯投信14日、第一富蘭克林投信30日、德銀遠東則最長，高達90日。罰款部分，多在0.01％-0.1％間，高於此標準的僅有德盛安聯0.3％、第一富蘭克林投信1％、最高的則是華頓投信的1.5％，德銀遠東目前無罰則。 雖設有罰則，但投信強調，罰款費用還是會繳到基金的總資產當中。目前的收取買回費用的計算方式，是採用買回單位數×買回淨值×買回費率＝短線交易的罰款；至於短線交易的定義，則是用「申請贖回或買回日」減去「申購日」，小於投信規定的短線交易天期。 較為特殊的是，第一富蘭克林投信不但定義的短線交易時間，長達30日、罰款金額更高達1％，但是近期修訂相關規定，增列「特殊原因」不在此限制，特殊原因指的是:基金淨資產價值單日跌幅超過7％，或連續2個營業日累計跌幅逾10％者。 此外，在投信投顧公會與信託公會近期經過溝通後，針對投信公司須出具給保管銀行的聲明書，雙方已取得共識，日後在聲明書上，將註明是在投信事業據實資料的情形下，保管銀行依此完成覆核。 也就是說，若是起因於投信公司提供的資料不盡完善，導致保管銀行的覆核程序，出現疑慮時，保管銀行本身則無須付擔法律責任；預計該項聲明書在金管會正式發文後，基金募集進度被延宕，可望因此化解。
- May 13 Tue 2008 00:09
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3張紙養你一輩子
3張紙養你一輩子
行政院主計處4月底宣布，今年前2月，台灣人的實質經常性薪資，比去年同期減少1.52%，衰退幅度是歷年最大。當物價膨脹愈來愈高，薪水愈來愈少，你該怎麼辦？不用怕！《Smart智富》教你541原則，活用3張紙，就算起薪只有3萬，56歲退休時也可以坐擁3,000萬資產，養自己一輩子。
這是一個驚人的事實：即使你的家庭年收入達百萬元，但若只靠死薪水，沒有做好理財規畫，在台灣平均實際退休年齡56歲退休，你將出現925萬元的資金缺口！
也就是說，年收入百萬元者，都會出現近千萬元的資金缺口，薪水更低的人，缺口只會更大。
為什麼百萬年薪的家庭，退休資金缺口還會這麼大？讓我們以主計處資料進行簡單試算：
（表2）你的財務條件更佳嗎？——認識4項關鍵平均數字
台灣的百萬元年薪家庭，每年可存款21萬3,000元，到56歲時，工作32年，保守估計，你這輩子可存多少錢？
21萬3,000元×32年＝681萬6,000元
台灣平均每月最低生活費1萬7,424元，夫妻2人平均活到80歲，你56歲退休後要花多少錢？
1萬7,424元×2人×12月×24年＝1,003萬6,224元
顯然現金將出現缺口：
681萬元－1,003萬元＝ -322萬元
如果再加上一戶603萬元（台灣平均每戶房屋成交價）的房子，資金缺口會更大：
（-322萬元）＋（-603萬元）＝ -925萬元
>>你的退休金夠用嗎？不同年收入，退休金策略大不相同，快來試算！
油糧告急、通膨威脅》養老的資金缺口高於千萬元
依此假設條件推估，「台灣只有家庭年收入平均超過182萬元的最高族群人口，能夠達到退休生活無虞的狀況。」碩士論文研究台灣退休問題的ING安泰人壽資深行銷經理謝佳芳說。也就是全台灣只有將近20%的最高所得家庭，退休準備能過關。
資金缺口近千萬元，這還沒估算通貨膨脹帶來的威脅。此刻，油糧告急、通貨膨脹情勢高張，你的資金缺口將更惡化。
根據世界銀行統計，過去3年來，全球糧食作物價格平均上漲83%，小麥價格更飆漲181%，過去2個月米價漲幅達75%。
糧食價格飆漲情況有多嚴重？4月中旬，世銀行長佐立克（Robert Zoellick）一手拿麵包，一手拿米，舉行記者會，呼籲各國盡快採取行動抑制通貨膨脹竄升，以免引發戰爭。
油糧雙漲，通貨膨脹正一點一滴吃掉你的老本。目前銀行1個月定存利率（中央銀行公布的5大行庫）僅2.135％，但物價上漲率卻高達3.96％，兩者相減，實質利率已經轉為-1.825％！也就是說，若你在年初存入銀行100元，年底時，你的存款購買力將縮水為98.175元！
花旗環球證券新興市場策略分析師樂志勤（Markus Rosgen）更計算出，因全球原物料價格大漲，台灣受薪階級2007年的實質薪資成長率是-1.2%，在亞洲國家當中，排名倒數第2。因此，光靠死薪水，你的生活壓力會愈來愈沉重。
於是，很多人開始投資，但問題反而更大。根據花旗銀行一份調查顯示，國人財務健檢分數只有53.3分，近7成的人不及格；但自認財務健康者，比率卻高達81%。顯然，台灣人自我感覺良好，高估自己財務健康的狀況！
關鍵3張紙能讓小錢滾大》若運用錯誤卻會不斷買進負債
政治大學商學院院長周行一說，人要養活自己一輩子，除了靠工作，最重要的，就是要學會使用3張紙——股票基金、保單與房地契。
這3張紙，加起來的重量不到20公克，卻是你人生一定要有的3個關鍵朋友。靈活運用這3張紙，用3張紙聰明投資，拉高資產、降低負債，就能為自己創造正循環的「現金流」。反之，如果誤用，錯把負債當資產，不斷買進負債，結果將產生「負現金流」，你的現金將不斷流失。
把3張紙用來累積資產，聽起來似乎很簡單，然而，很多人卻做不到。根據統計，國人住宅自有率達87.83%，投資基金的人達3成，有1/4的人持有股票，每人擁有1.84張保單。
多數人都擁有這3張紙，卻無法靠這3張紙養活自己一輩子，因為，他們犯了3大錯誤：
《錯誤1》把保單當儲蓄→吃掉了資金的投資機會
第一英傑華人壽總經理奈特（Christopher Knight），從英國來到台灣後發現，台灣人特別愛買儲蓄險。財團法人保險事業發展中心統計，全台灣平均每人擁有1.84張保單，換算出來的每人平均保額約162萬元。
等於台灣1個年收入百萬家庭，夫妻相加保額只有年收入的3倍，如果你不幸身故，這份保障只能支撐家庭生活3年。這個保障，距離一般理想的10年，遠遠不足！
換言之，國人手上平均持有保單接近2張，但保額卻不足7倍，此現象凸顯出國人錯誤的保險觀念：把保單當投資，將錢投資在低收益的儲蓄險，基本的保障卻沒達到。
事實上，儲蓄險的收益率只有3%多，連通貨膨脹率都追不上，但國人卻因盲從媒體報導、業務員的口耳傳銷，錯把保險當成資產增值的工具投資，導致資金運用效率過低，甚至因為過高的保費，成為日常生活支出的一大負擔來源。
《錯誤2》股票、基金當成短線投資工具→若虧損則資產化為烏有
周行一分析，台股從1967年至2001年的35年間，平均年報酬率有25%。進一步統計，過去35年中，有8年漲幅最大，這8年投資人若沒有參與到，則35年的平均報酬率就會變成負數。
「這項研究最好的啟發是，不要想靠股票短期致富，難度太高，但是長期投資，報酬率則相當好！」周行一說。如果你在1966年將10萬元放在定期存款，到2001年會變成100萬元；但如果改放在股市長期投資，10萬元會變成1,000萬元，是定存的10倍。
股票、基金是最好的增值工具，但散戶投資人的短線投機心態，往往讓自己買在高點，當股票基金下跌時，又不願認賠調整，套牢的股票、基金甚至可能讓你負債，嚴重破壞理財目標的達成進度。《錯誤3》買超出財務能力的房子→變成房奴且阻礙退休理財規畫
《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特‧清崎說：「富人買入資產；窮人只有支出；中產階級則買他們以為是資產的負債。」
你是哪種人？買進的到底是資產？還是負債？
買錯房子，就會陷入清崎所說：「買入以為是資產的負債。」因為房貸一般長達20年，代表你得不斷將現金投入房貸，若購買超出自身財務負擔能力的房屋，過高的房貸將吃掉你其他的投資機會，成為退休理財規畫的絆腳石，讓生活壓力倍增。
政治大學地政系教授張金鶚發現：「台灣人超過40%會購買超過預算的房子。」也就是原本計畫買500萬元房子的人，往往會買到800萬元，而能買800萬元的，則買到1,000萬元。這超出自己能力的部分，就會吃掉資金增值的機會。
張金鶚提醒，若不想成為房奴，必須謹記「33原則」：每月房貸占月薪不超過3成、自備款要占房價3成，這樣才不會讓生活品質受影響，同時有資金為退休生活預做規畫。
3步數對抗錯誤行為》輕鬆坐擁3000萬元退休資產
要對抗這3大理財錯誤行為，可執行3件事：
〈第1步〉避免虧損
巴菲特投資法則第1條，就是不要賠錢；第2條法則，是不要忘記第1條法則。
大多數人投資，都忘了風險，挑商品總是選報酬率愈高的愈好。《一生3錢過4關》作者、全球復華證券投顧董事長宋炎本說，錢賺愈多愈好的錯誤觀念，讓投資人陷入「追高殺低」的陷阱，反而是愈投資愈少。
記住：高報酬帶來的就是高風險，當你抱著錯誤報酬率預期時，就會使錢因為投資而愈變愈少。股票、基金這張紙，不僅無法幫你買到房地契，很可能連買保單的保費，都會被吃掉。〈第2步〉按人生階段設定理財目標
宋炎本指出：「要用錢的時候就有錢用，是理財的最佳境界！」前提是，你必須知道什麼時候要用多少錢？
人生有4大用錢關卡：結婚、買房、子女教育與退休，要通過這人生4大用錢關卡，最好的方法就是，讓平時的收支形成一個「正現金流」的循環，要達到這個成果，就要靠下一步。
〈第3步〉每月支出遵守「541法則」
根據《Smart智富》月刊精算後發現，不管你的月薪是多少，只要你遵守每月支出的最佳配置「541法則」，生活費占月薪5成、投資（含股票、基金、房貸）占月薪4成、保險費占月薪1成，搭配10%的年投資報酬率，不僅可面對4大用錢關卡，56歲退休時，你還可以坐擁3,000萬元以上資產。
（表3）黃金動態比例最適用——3種支出配置的投資成果
依照541法則，再根據人生每一時期的生活花費微調，我們找到每月支出配置的「黃金動態比例」，這代表一個最符合人性的投資與消費模式的長期演化。也就是說，如果確實按照黃金動態比例建議，有紀律去執行，就能在56歲退休時，坐擁3,137萬元退休總資產。
541法則的威力有多大？6年5班、銘傳大學財務金融系畢業的元大投信企畫部經理林育如最了解。她第1份工作的薪水只有2萬8,000元，靠著嚴格執行541法則，活用3張紙，為自己賺到300萬元，贏得買房子的第1桶金。※合理投資報酬率 10%就好
很多人投資股票基金，總認為要賺20%、30%甚至50%才叫賺，但是這樣的報酬率合理嗎？先來看看專家的投資成績單：
1. 股神巴菲特（Warren Buffett）投資43年的平均績效，每年才21.1%
2. 耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%
3. 哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%
4. S&P 500指數過去43年平均報酬率10.3%
如果，這些專業投資機構的長期投資報酬率都只有15%至21%之間，你怎麼奢望自己每年賺30%以上？切記，貪心追逐不切實際的高目標，一旦風險來臨，搞砸了股票基金這張紙，就更難活用其他2張紙。
其實，只要你長期且有紀律的投資，以MSCI新興市場指數過去10年的表現，平均年化報酬率達12.12%，在25檔超過10年期的新興市場基金中，就有超過20檔基金的年化報酬率超過12.12%，要達到10%的年報酬率並非難事。
起薪2.8萬元，活用3張紙》30歲購入千萬元華廈
林育如記得，她領到第1個月薪水時，主動去找保險業務員，花了2萬6,000元買1張壽險保額100萬元的保單，建立人生的第1張紙：保單。
「保險是我用小錢保障大錢的方法，而且愈年輕買愈划算。」林育如說。一開始她謹記保險「雙10法則」，把保費控制在年收入的10%以下，留下多餘的錢用來投資。
2000 年，進入元大投信工作，接觸到基金定期定額投資觀念，員工購買公司基金又有免手續費的優惠，林育如25歲時，決定每月提撥2萬元，約月薪近4成，定期定額投資4檔基金，而且只要領到年終或績效獎金，再統統投入，強迫自己儲蓄，開始累積退休金，建立了人生第2張紙：股票、基金。
2006年，她看上羅斯福路上、位在建國中學學區的1,000萬元華廈，為了小孩就讀學區著想，她將原本當做退休金準備的基金投資贖回，當購屋頭期款。
結果這4檔基金，6年來投入本金200萬元，贖回時總報酬率50%，共拿回300萬元，成了她買下人生第1棟房屋的3成自備款，人生第3張紙：房地契，也成功到手。
林育如有正確的理財觀，按541法則做支出配置，明確定位3張紙的不同用途，做為一輩子理財的規畫。在實務操作上，她為克服人性的弱點，每月會先將4成薪資轉進基金帳戶，並留下保險費，剩下的錢才是生活花費，有紀律並持續性理財，成為她生活重心。
如果你第1份工作的薪水高過2萬8,000元，那麼恭喜你，你將比林育如更有機會靠541法則，活用3張紙，養自己一輩子。
使用3張紙養你一輩子之前，
活用3張紙的關鍵觀念，你全部都學會了嗎？
試試看下面9道考題，你能答對多少個？
>>3分鐘測驗你的理財觀※56歲退休 為何需要3000萬元？
碩士論文研究台灣地區退休問題的ING安泰人壽去年度個人獎第1名的謝佳芳說，以台灣目前的所得狀況，夫妻兩人從年輕時開始工作，計畫30年後，要在56歲退休，至少得擁有2,000萬元現金才夠。
因為目前台灣每人平均每月最低生活費為1萬7,424元，平均壽命約80歲，56歲活至80歲的24年間，夫妻兩人共須花費1,003萬6,224元。
1萬7,424元×2人×12月×24年＝1,003萬6,224元
但是對於年輕夫妻來說，現在這筆資金目標在30年後才會派上用場，因此30年後的實質購買力還得算上通貨膨脹率。根據經建會的統計，民國70年至89年，是台灣經濟發展的穩定期，這20年間，台灣的平均通貨膨脹率為2.87%。
若以每年通貨膨脹3%為平均值，代表著現在預計1,003萬元的退休生活費，加計30年的通貨膨脹，會變成2,434萬元，才能維持現在預期的生活水平。
此外，這只是生活支出，若算上要擁有一戶房屋，讓退休生活住得安心。以現在台灣人平均35歲買一戶平均房價603萬元的房屋來看，由於房地產是抗通膨資產，同樣以3%的通貨膨脹率計算增值，603萬元的房子在20年後繳完房貸，將增值至1,089萬元。
這樣算來，56歲退休後，還有餘命24年，必須擁有現金2,000萬元，加上房屋，總共3,000萬元以上資產，才能順利養活自己跟配偶一輩子。黃金動態比例 給你3000萬退休金
黃金動態比例 給你3000萬退休金
黃金動態比例 給你3000萬退休金
- May 11 Sun 2008 00:16
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另一類保養，喝茶保健！
另一類保養，喝茶保健！
更新日期:2008/05/09 11:50uho編輯部
根據台灣腎臟醫學會醫療政策協調委員會主委江宋山醫師表示，台灣2006年的洗腎新增率為352/100,0000全世界最高，比率冠全球，台灣洗腎人數僅次日本，死亡率2004居第五位，台灣又一個世界第一破記錄全球第一名。探討相關原因是人口老化伴隨著各種慢性病，而腎臟病因暴飲暴食，含鈉量過高，水分攝取不足，藥物濫用及國人服藥習慣，吃太多止痛藥與濫服中藥有關。
由此可知國人的水分攝取是相當地不足，更不用說「喝茶」，大半人會因生活步調的快速而忽略了水分的攝取。高雄立市凱旋醫院社區復健中心醫師 簡政軒表示，雖然目前的健保制度給我們健康很大的保障，但喝茶活動，可提供另一類保養之道，因為它具有方便性、互動性及舒緩壓力的功效，一般人喝茶也好處多多，喝茶的保健功能如下：
1.) 保護視力：飲茶可利尿降熱火，防治眼病保護視力。
2.) 消暑解渴：茶中芳香油及咖啡因的作用，可擴張血管及汗腺，使身體排汗及散熱，其利尿作用可以達到消暑降溫作用。
3.) 降低血脂：茶葉中含有大量的茶多酚、黃酮類及多種維生素，其中茶多酚能溶解脂肪，後者能降低膽固醇。茶利尿作用能促進膽固醇排除，有助於防止血管硬化，因含有維生素C可延緩血管硬化，又茶含有多種維生素可促進身體新陳代謝。
4,) 幫助消化：茶葉中的咖啡因能刺激胃酸分泌，增進食慾.幫助消化。
5.) 抑制及抵抗細菌：茶多酚有較強收斂作用，對細菌及病毒有明顯的抑制及殺菌作用，對消炎止瀉有輔助的功效。
6.) 減緩醉酒：飲茶可以減輕醉酒，緩解慢性的酒精中毒之功能。
7.) 降低血壓：因茶可延緩血管硬化及有利尿作用，故有降血壓效果。
8.) 防止齲齒：茶葉中含有微量的氟，長期飲用可減少齲齒。
9.) 止咳化痰：茶葉中含有茶鹼，能鬆弛氣管平滑肌，有清肺話痰止咳作用。
10.) 提神醒腦：茶葉中的生物鹼主要含有咖啡因，能興奮中樞神經、刺激大腦皮質，使得人消除疲勞、提高工作效率。
- May 05 Mon 2008 00:53
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抗癌養生要從搭配生理時鐘做起
引述:吳永志不一樣的自然養生法
想要健康不要生病，我們的身體就必須有強壯的免疫系統和自癒系統，同時每一個細胞也要有一個完整的自衛系統。要達到這個目標，我們就要提供給身體和每個細胞最好的營養，包括碳水化合物、蛋白質、胺基酸、脂肪、基本油酸、維生素、礦物質、微量元素及最重要的植物生化素。當然，除了供應身體和每個細胞足夠的營養，我們還要配合體內的生理時鐘來吃東西，才能真正獲得健康！
曾經有位病人來我的診所看診，一坐下來就對我訴苦說：「我常常感覺頭暈，看了許多次家庭醫生，也吃了很多藥，卻都沒有好；於是我的朋友建議我來你這就診，他告訴我你只要一看病人的左腳，就知道生病的原因。請告訴我，為什麼我會經常頭暈呢？」於是，我請他脫下左腳的鞋子和襪子，然後問他：「你為什麼不吃早餐呢？」
他嚇了一跳，回答說：「因為胃口不好，所以不想吃。」
我接著再問他：「你的口裡是不是常常覺得苦苦的，嘴巴的氣味也很重呢？」
這次他更用力的點頭，連聲說：「是是，你怎麼知道呢？我都沒有說，真是太神奇了！」
然後我又問：「你是不是晚上也很晚才吃飯？」
他不好意思地說：「對！我通常晚上九點左右回家，洗好澡後才吃晚餐，吃完過不了多久，就累得想上床睡覺……」
於是我對他說：「原因全出在你吃東西的時間不對，我建議你早上要喝些新鮮蔬果汁，中午吃些生菜沙拉，晚餐則應該在六點或七點左右就要吃，這樣持續三到四個月後，相信你的頭暈及其他毛病就會好轉……。」
四個月後，這位先生打電話給我，對我說：「吳醫生，你真是神醫，我的症狀改善了，不但沒有頭暈，而且變得精力百倍，真是太感謝您了！」
這個例子中，由於病人本身就有頭暈的毛病，但他吃東西的時間不對，身體沒有辦法在對的時間吸收營養，長期缺乏該有的營養，病徵自然出現，如果放任不管，不好好進行調理，久了就會生大病。
原來，我們的身體內就存在一個時鐘，叫做生理時鐘。
人體的生理時鐘，受大腦中樞分泌的荷爾蒙控制；當身體需要食物時，大腦會傳出飢餓信息，人就會開始想吃東西，身體疲勞時，大腦就會分泌血清素（serotonin），讓人想睡覺，天亮喚醒人們起床，天黑讓我們自動就寢休息，身體的一切運作都由生理時鐘控制著，絲毫不差。
如果我們的生活作息，完全依照生理時鐘運轉，自然健康無病痛；若不遵照生理時鐘的指示運轉，身體器官就會慢慢開始失去平衡，廢物毒素累積在體內無法排除，人就會開始生病。
- Apr 28 Mon 2008 00:53
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快樂其實是一種習慣
剛剛在電腦裡發現的一篇文章，覺得蠻有意思的，跟大家分享一下
快樂其實是一種習慣，不管大環境怎麼變，EQ高手的快樂決心是不會
改變的。當我們能換一種心態去看待自己的工作，便會發覺自己的內
在能量強大許多，抗壓應變的功力也因此大為增進，而這也正是貫徹
快樂決心的漂亮做法。
到處都不景氣，你的工作心情是否也染上了些許低迷呢？
心情影響工作的沮喪例子
一大早，我跳上一部計程車，要去台北郊區做企業內訓。因正好是尖
峰時刻，沒多久車子就卡在車陣中，此時前座的司機先生開始不耐地
嘆起氣來。
隨口和他聊了起來：「最近生意好嗎？」
後照鏡的臉垮了下來，聲音臭臭的：「有什麼好？到處都不景氣，你
想我們計程車生意會好嗎？每天十幾個小時，也賺不到什麼錢，真是
氣人！」
嗯，顯然這不是個好話題，換個主題好了，我想。
於是我說：「不過還好你的車很大很寬敞，即便是塞車，也讓人覺得
很舒服……」
他打斷了我的話，聲音激動了起來：「舒服個鬼！不信你來每天坐12
個小時看看，看你還會不會覺得舒服！？」
接著他的話匣子開了，抱怨政府無能、社會不公，所以人民無望。我
只能安靜地聽，一點兒插嘴的機會也沒。
心情影響工作的快樂例子
兩天後同一時間，我再一次跳上了計程車，再一次地要去郊區同一家
企業做訓練，然而這一次，卻開啟了迥然不同的經驗。
一上車，一張笑容可掬的臉龐轉了過來，伴隨的是輕快愉悅的聲音：
「妳好，請問要去哪裏？」
真是難得的親切，我心中有些訝異，隨即告訴了他目的地。
他笑了笑：「好，沒問題！」然而走沒兩步，車子又在車陣中動彈不
得了起來。
前座的司機先生手握方向盤，開始輕鬆地吹起口哨哼起歌來，顯然今
天心情不錯。
於是我問：「看來你今天心情很好嘛！」
他笑得露出了牙齒：「我每天都是這樣啊，每天心情都很好。」
「為什麼呢？」我問：「大家不都說景氣差，工作時間長，收入都不
理想嗎？」
司機先生說：「沒錯，我也有家有小孩要養，所以開車時間也跟著拉
長為12個小時。不過，日子還是很開心過的，我有個祕密……」他停
頓了一下：「說出來小姐妳別生氣，好嗎？」
分享司機快樂的秘密
當然好，只要是快樂的祕密，我這個念心理學的都感興趣。
他說：「我總是換個角度來想事情。例如，我覺得出來開車，其實是
客人付錢請我出來玩。像今天一早，我就碰到像妳這樣的小姐，花錢
請我跟妳到陽明山去玩，這不是很好嗎？等下到了陽明山，妳去辦妳
的事，而現在是花季，我就正好可以順道賞賞花，抽根菸再走啦！」
他繼續說：「像前幾天我載一對情侶去淡水看夕陽，他們下車後，我
也下來喝碗魚丸湯，擠在他們旁邊看看夕陽才走，反正來都來了嘛，
更何況還有人付錢呢？」
漂亮！多精采的一個祕密！
我突然意識到自己有多幸運，一早就有這份榮幸，跟前座的EQ高手同
車出遊，真是棒極了。
又能坐車，心情又開心，這樣的服務有多難得，我決定跟這位司機先
生要電話，以後再邀他一起出遊。
接過他名片的同時，他的手機鈴聲正好響起，有位老客人要去機場，
原來喜歡他的不只我一位，相信這位EQ高手的工作態度，不但替他贏
到了心情，也必定帶進許多生意。
經濟不景氣，心情就更要爭氣。
快樂其實是一種習慣
心理學家發現，快樂其實是一種習慣，不管大環境怎麼變，EQ高手的
快樂決心是不會改變的。當我們能換一種心態去看待自己的工作，並
帶著遊戲般的愉快心情面對工作，你會發覺自己的內在能量強大許多
，抗壓應變的功力也因此大為增進，而這，也正是貫徹快樂決心的漂
亮做法。
我自己就常覺得，工作其實是一種偽裝，讓我有很好的藉口及機會，
能因著演講及各種活動，去認識許許多多有趣精彩的人，這不是很過
癮嗎？（更何況，往往還有人付錢呢！）
你的工作遊戲是什麼呢？
只要調整了心態，你的工作心情，就能拋開不景氣的陰影，自創一片
格局。
- Apr 28 Mon 2008 00:37
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窮忙大解放
你還陷在窮忙的漩渦裡，無法自拔嗎？全球的聰明工作者現在已經找出了一套時間運用公式，讓你工作時間變少，卻賺更多！別再幻想要做到退休，才能自己決定怎麼用時間，現在，跟著我們，一起拿回時間主導權！
文／曠文琪
一、距離七十五歲，你知道自己的生命還有多少分鐘嗎？（答案詳見文末）
二、你今天的時間花到哪裡去了？
三、你未來三年，想達到什麼目標？你現在做的，與這件事有關嗎？
如果你沒問過自己上述三個問題，那麼，小心，你的時間帳戶可能正亮著黃燈！
當你點算銀行存款裡的數字時，你清楚自己「時間帳戶」裡的進出數字嗎？畢竟，時間比金錢更寶貴。
跟全球首富巴菲特（Warren Buffett）、台灣首富郭台銘相比，我們的銀行存款就像印度恆河裡的沙子，微不足道。然而，每個人一天都只有二十四小時，就這一點來看，我們與巴菲特、郭台銘是站在同一個起跑點的。
可是，你想過，時間也可以像金錢一樣，發揮複利的效果嗎？請看以下三個案例。
你還在超時工作嗎？ 快找出「關鍵二○％」專注投入
案例一：美國，三十歲的提摩西．費里斯（Timothy Ferris）。
四年前，費里斯就像大多數辛勤工作的創業族一樣，每天工作超過十四個小時，年收入為四萬美元。
但現在，他每個星期只工作四小時，收入卻是以前的十二倍。換算一下，他的時間報酬率竟然是以前的二百九十七倍！省下來的時間，他用來主持電視節目、衝浪、潛水，他還是世界探戈錦標賽的紀錄保持人。
去年，他將自己的時間管理方式集結成書（《一週工作四小時，晉升新富族》），他既沒上歐普拉脫口秀，也沒到處巡迴打書，該書竟一舉登上《紐約時報》（New York Times）、亞馬遜網路書店等暢銷排行榜第一名。
他的時間管理學被矽谷公司競相模仿，包括網景（Netscape）創辦人、哈佛商學院、麻省理工學院都競相邀請他演講。
費里斯的時間複利是如何產生的？有一天，他工作到疲累不堪時，偶然讀到十九世紀經濟社會學家帕瑞圖（Vilfredo Pareto）的八○／二○法則：「二○％的義大利國民，創造全義大利八○％的財富」，而不可思議的是，這法則適用於所有
的事情。
也就是說，「八○％的產出，其實只來自二○％的投入，只要將時間專注在那二○％上，你就可以多出八○％的時間。」重點是，你必須找出那「關鍵的二○％」！
疲憊的他，彷彿發現新大陸般的興奮，立刻攤出客戶與業績的關係圖，他發現，果然公司九五％的業績，是由不到五％的客戶所撐起來的；但其他九五％的客戶卻占據他過去大部分的時間。於是，他當機立斷，把時間重新分配，不再主動理會那些可有可無的客戶，專心伺候那五％的金主。接著，他將此一法則，運用在資訊處理、會議主持各方面。
於是，他從窮忙族，晉升為新富族。
你起頭做對了嗎？ 源頭最重要，贏家與輸家就差這一關
案例二：台灣，方天戟，台大EMBA一年級學生，他的另一個身分則是廣達電腦的資訊長。
他每週上課三天，每天晚上九點到十二點，還要閉關念書。然而每天，廣達有十萬台筆記型電腦要出貨，五百家供應商、客戶要管理，在歐洲、矽谷、中國的十座工廠，都要二十四小時監控。這，是一個橫跨全球五大洲的龐大資訊流。
十年前，他進廣達擔任資訊長時，一天工作十三小時，如今，廣達營業額成長了十七倍，但他每天的平均工時，卻降為現在的八小時，縮短三八％。
如果以營收角度來看，他現在每分鐘發揮的效益是過去的二十九倍！二十九倍，呈現的就是時間複利的威力，也是贏家與輸家的差別。「Plan、Plan、Plan」，是方天戟的時間複利心法。程式設計師出身的他說，寫程式的人都知道，如果一開始的指令寫錯，之後要揪出錯誤，得花好幾倍力氣，因為在一套程式裡，每一道指令都環環相扣。而時間管理就和寫程式一樣，開始的時候做對最重要。
十年前，廣達開始建置供應商資訊系統時，一般廠商都只以客戶別去區分系統。但他考量到，未來海外市場不止在美國，他寧願一開始多花時間，把客戶別再依照國家別畫分。後來市場多元化時，他因為基礎扎得夠穩，往上蓋的速度自然比別人快。「別人看我做事情做的複雜又花時間，其實，我只是把事情簡單化，」他說。
不止做事如此，他用人也如此。他雇用新人，一定先要求對方寫三個月的程式，他說，寫程式可以看出一個人的邏輯能力，邏輯能力強的人，不只會寫出好程式，做事也會有順序，人才的源頭對了，事情就容易做對。
確保用人、做事的源頭後，他手下統領的十位小當家，每個都跟了他十年，因為默契佳、授權品質也高，因此，他可以像拿破崙帶兵一樣，當戰局沒有太大變化時跟部屬說，他先去睡十分鐘，然後安心睡去。
從源頭著手，把事情做對，十年下來，方天戟多出來的時間，就拿來充電、投資自己，把自己的實力越墊越高，他的「時間流」產生正向循環，複利威力也由此產生。
你還在迷信花俏策略？ 回歸時間分配基本功反有效
案例三：麥肯錫等全球各大企管顧問公司。
近三年來，全球管理顧問界陸續回歸基本面，把「時間管理」列為企業必修學分。兩年多前，麥肯錫開始在台灣、印度等市場引進一套「基本功」（back to basic）專案。
麥肯錫董事林國澧說，當市場逐步邁向成熟之際，花俏的策略、創新的產品招數早被使盡，企業競爭的差距，回歸到營運效率的基本面。其中，時間分配，成為企業競爭力的關鍵，尤其是以人為主的服務業。
譬如，麥肯錫針對印度最大銀行導入基本功專案時，短短的四個月，平均業績竟然提升八三％。「這絕對不Sexy（迷人），但卻奏效。」此專案背後有什麼驚人的秘密？說穿了，只有一句口訣：「根據八二法則進行時間管理，並貫徹執行。」
麥肯錫發現，該行第一等級的業務員，績效是最差員工的一百倍。他們分析，員工績效差異如此巨大，時間管理是關鍵。「表現較差的業務員，都是將時間平均分配給所有客戶，或是照顧他最熟悉，但並非貢獻最大，或最具業績潛力的客戶。」
因此，他們開始改造專案，要求每個業務員將客戶分為三級。首先，列出第一級的前十大客戶，這些客戶雖然只占三％
，但對業績貢獻最大，因此，「要每天都去想，我該如何服務他們。」對這些客戶要給予「無限卡」概念的時間資源，盡可能滿足其需求。
其次，你要找出第二級客戶，占比約二七％，這些客戶雖然沒有立即的利潤，但卻有潛力，因此，每月要定期問候一次。第三級，則是最後的七成客戶，只要「每個月定期花一個晚上，統一用mail等方式問候，」此外，別花任何時間在他們身上，除非他們主動要求。
這套方法的執行秘訣有三：一、定義出前十大客戶；二、一定要花最多時間在這十大客戶上；三、要狠心排除第三群客戶占用你的時間，他們是最容易打電話來「黏住」你的客戶，卻不會產生貢獻。
這個方法不難，「但很多人沒這樣做」，因為要這麼做，就是要把你手上的時間圖、客戶圖，認真的攤開來，做出改變。如此，「最快一個月，最慢三個月就有成效，」林國澧說。
你還信守一分耕耘、一分收穫？ 沒有富爸爸，更要用時間創造複利
上述三個案例都告訴我們一件事：「一分耕耘（時間），一分收穫」的時代已經過去了。
在輸家的世界，時間比成果等於一比一（甚至更小）。但在贏家的世界，時間比成果等於一比∞（無限大）。
如果你沒有富爸爸，沒有高學歷，也沒有人脈，你唯一的致勝之道，就是讓你的時間，像金錢一樣，滾出正的「時間流」，不斷製造出資產，而不是負債。
五月將在台出版的《槓桿思考術》（漫遊者文化出版社）作者本田直之指出，「時間投資得好，就會帶來複利的力量。」
過去，我們把時間當作耗材，用完就沒了。而現代生活中，環繞著竊取我們時間的聰明小偷諸如電子郵件、手機等，讓我們很容易失去時間的主控權。
「我們彷彿生活在一群小蟲之中，生命、時間不斷被啃蝕，」曾在哈佛醫學院擔任二十年教職的哈洛威爾（Edward M. Hallowell）醫師警告，「殺時間（killing time）比燒錢（burning money）還要糟糕！」
如果你將時間的主控權交給老闆、家人、或朋友，一天下來，你會發現，你的「時間投入」扣掉「時間產出」後，毫無結餘。
日復一日，五年、十年後，你每天早上總是背起沉重的公事包，認真的工作，被時間窮追不捨，然後晚上筋疲力竭的回家，睡一覺後，明天清晨，繼續工作……，你的工作效果遞減，晉升無望。
你就像把時間存到一個零利率的銀行，甚至負利率的銀行一樣，「時間越存越薄。」別笑，這是發生在多數人身上的現象。
請算一下，十年前，你每小時的薪水是多少？現在呢？你可能發現，自己的時薪正在貶值，連通貨膨脹速度都趕不上！
要脫離窮忙族輪迴，就要拿回時間主控權！
你還在列「to do list」？ 快點思考「to be」，知道什麼不要做
成功學大師史蒂芬‧柯維（Stephen Covey）指出，現代人需要「第四代時間管理」，它跟傳統時間管理的最大差異是，它不只談事，還談人。
過去，時間管理談的是「to do list」（待辦事項清單），它用的是加法，盡可能的把所有事情塞入你有限的時間裡，但最後卻常常因為太累，且不知道為何而戰，最後放棄管理時間。
然而，第四代時間管理的重點是「to be」（你想成為什麼？）。你必須先思考，你想成為什麼？然後，設出優先順序，善用減法，做關鍵的事情。源頭想清楚了，談「to do list」，才有意義。
「知道不做什麼，比知道要做什麼，更重要，」寫下暢銷書《從Ａ到A+》（Good to great）的作者柯林斯（Jim Collins）說，每年初始，他都會列出今年他優先要做的事情，也寫下不要做的事，最後，清單理出來後，他又會再刪除最後的三分之一或四分之一，不浪費一點時間在上面。這樣才能專注在重要的事上。
因此，要拿回時間主控權，請先從源頭規畫目標開始，按照八二法則分配時間，將精力集中在關鍵的二○％事情，捨棄不重要的。空出來的時間，你必須自我投資，去充電、閱讀，或陪伴家人，創造你想要的競爭力資產，譬如人脈競爭力
、領導力等。
如此，時間流才會出現結餘，用來投資可增加個人競爭力的資產，一步步墊高你的競爭力，提升你的時間效益，成為「時間富爸爸」。
花旗銀行副總裁暨分行經理洪志成，就是一位時間富爸爸。
舞台上，洪志成拿起麥克風，「我們所有人都表現得很棒，就像是……」他如數家珍的說出某位優秀員工的優點，然後把禮物從口袋裡掏出來，拍了拍員工的肩膀。受獎者，感動莫名，剛上任的主管竟然這麼懂自己。
「只要我花時間，效果就做足。」洪志成手下管理的理財專員，操控新台幣千億資產，前四個月，他還接下一個事業單位，合計他手下員工二百八十人，他也是兩個小孩的父親。
跟所有人相同，他一天只有二十四個小時，若要平均分配，一個人大概分不到幾分鐘。但他卻有本事，不缺席小孩任何一場家長說明會，新業務照樣成長。
「我都抓point，然後，我讓時間自己再生出來。」洪志成說，他把三分之一的時間放在人身上，因為，「人對了，事情就會對了，」「這個人本來幫我做五分鐘的事情，我現在再投資一點時間在他身上，他未來可能幫我五十分鐘。」
「就像定存有利息，或是投資有獲利，我會越做越輕鬆。」洪志成決定了「投資標的」就全心專注。「要一擊就中！」上述的頒獎典禮，他先找來該員工的主管，把成績寫出來，然後討論、買禮物，在早晨通勤時，他腦子裡再排演一次當天情節，聽來很費工，但是，他透過總計不到一小時的時間投資，卻讓未來該部門近百位員工的時間真正被他所用。
猜猜看，一般人之所以時間管理失序，是因為：一、無法辨別事情重要性；二、無力或不願有條不紊的行事；三，缺乏堅持原則的自制力？
你如何對付時間敵人？ 要學習說不，辨別事情重要性
「大多數人的答案是缺乏自制力！」但柯維說：「我卻認為，那是確立目標的功夫不夠，而且不能由衷接受事有輕重緩急觀念所致。」
要成為時間富爸爸，你必須歷經三道關卡的淬煉。第一關，你能否對自己誠實？你必須跟自己對談，才能決定什麼是最重要的事。第二關，你能否取捨？定出明確的優先順序。第三關，你能否持之以恆做下去？
其中第二關，捨的學問，知易行難。最難的是，來自老闆的要求，這類要求總是永無止境，並無法抵擋。你能怎麼辦？
一○四人力銀行行銷總監邱文仁上頭就有兩個老闆，有時兩人各丟一件重要任務，她自己手上還有三場記者會要開，怎麼辦？「老闆要聽的是答案而不是拒絕，」把握這個原則，邱文仁的溝通三部曲就是：一、先傾聽，「這是給自己機會和老闆溝通，」你不能一開口就拒絕老闆。二、用實際數據（而非情境描述），告訴老闆自己目前的工作負荷。三、主動向老闆提其他可行替代方案。她深知，硬著頭皮接下任務，後果就是累垮自己，還達不到老闆的要求。因此，她藉由溝通三部曲，將「No」藏在答案裡。這樣一來，老闆就不會成為你時間管理的敵人。
時間，是別人搶不走的資產，也是你替自己加薪的最快捷徑。越早做，時間的複利越豐厚，是穩賺不賠的投資術。
「忙碌，只是偷懶的一種形式，那是因為你懶得思考和分辨自己的行動。」費里斯說。現在，拿起紙筆，盤點你的時間效益（見上表），擺脫窮忙族，學做時間富爸爸吧！
＊7個步驟，從窮忙族變新富族！
步驟1 問自己 我最想成為什麼人？
用「我想成為一個XXX」，替你的時間帳戶開戶。
方法：替你的70歲生日寫篇生日頌，寫出一生最有成就與驕傲的事，了解自己的渴望。若真想不出來，就拿出紙筆以「我現在是，我有，我能夠……」為起始，憑直覺用力寫5分鐘，別中斷。
步驟2 列出我需要扮演的角色明細
方法：把現在自己扮演的角色列出，如員工、父親、兒子、某社團成員、義工等，然後，把不喜歡的角色刪除，先從容易脫離的開始，最後，選出7個你願意且必須扮演，且會做得好的角色。除非你是超級工作狂，否則別忽略家庭的角色。
步驟3 定出2年關鍵任務
方法：思考這些角色要達到你夢想中的目標、關鍵任務為何？什麼任務在未來1、2年達成，對達成理想最有幫助，如「我要成為頂尖的業務員」、「我要建立起自己的忠誠客戶群」。
再重複一次，要把能量放在「你比人家在行、讓你愉快，且對你生命遠景影響最大的事」。
步驟4 以SMART法，定年度目標
S(特定性)—別說去找客戶。要說：「每天都會去開發新客戶」
M(可測性)—要說「每天開發出50個具有100萬以上消費力、有購買意願的新客戶」
A(行動性與肯定性)—勇於拒絕跟目標無關的事，用詞可婉轉
R(實際性)—別定遙不可及的目標
T(有期限性)—才能評估成效
步驟5 每週與自己約會1次
請參考「4大象限圖」，訂出事情的優先順序。
方法：建議每週末用半小時做週計畫表，這半小時就是你跟自己的約會時間，請遵守。
步驟6 每晚回顧
方法：每天工作結束前，以書面做好明日行程表，要留下點可用時間，別全填滿。
另外，回顧今日結果，習慣每天檢視後，時間應用會更有紀律。
步驟7 恭喜你 你正快速累積起時間財富
但記得，要隨時維持熱情，讓你的時間管理持之以恆。
方法：如幻想自己將達到目標時的愉快感，或把大目標切割成幾個小目標，這樣就可提高成功率，增加自我成就感！
＊距離七十五歲，你的生命還有多少分鐘 ：
75歲的生命共3,942萬分鐘
如果你現在25歲，你還有 2,628萬分鐘
如果你現在30歲，你還有 2,365萬分鐘
如果你現在40歲，你還有 1,839萬分鐘
如果你現在50歲，你還有 1,314萬分鐘
如果你現在60歲，你還有 899萬分鐘
如果你現在74歲，你還有 52萬分鐘
- Apr 20 Sun 2008 13:01
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Travian
http://s3.travian.hk 香港第三伺服器
遊戲內容就是你要興建自己的村莊，並且建立自己的軍隊來防禦村莊或是攻擊別人的村莊
因為遊戲是採取現實時間來進行，所以可以跟網路上數以萬計的網友互動
我從去年九月至今總共玩了7個月，到今天因為有人完成的世界奇觀100級的建設，所以遊戲至此全部結束，想想還真是漫長的日子
所以想說，把我建設的成果留下來做個紀念。
我所建設的主村建築
我的主村資源田
世界奇觀排名，就是第一名的傢伙他們聯盟完成100及的建築，真厲害!!
遊戲完成的官方公告
一切都結束了，至於伺服器再重開之後是否再玩，再說吧。
